互联网金融业务,是以个人信用为基础,通过互联网金融平台向银行等资金方获得借款。在此前提下,资金方为了保证自身的资金安全,会要求借款人提供第三方担保以确保其资金的安全。因此,借款保证保险作为增信措施的一种,其目的在于确保资金方的利益,恶意借款退保的行为,短期损害资金方利益、严重影响借款人信用,长期破坏信用借贷体系,危害性极高。

以往,借款人去银行借款,需要提供第三方保证、抵质押担保等,而在如今的网贷平台上则基本不需要这些。对于一些缺乏征信记录的“白户”来说,许多平台难以判断信用风险,资金方也会质疑此类借款人的还款能力。此时,保险公司提供借款保证保险,是独立的风险评估及增信的手段,保险公司会根据借款人的风险情况,评估是否承保,核定保费费率。

在当前市场上的主流网贷平台上,用户借款的前端界面基本都能够做到就承保机构、保险金额、保险费率以及特别提醒等保险相关事项进行展示说明,需要借款人主动勾选确认。借款人点击勾选时,会弹出《投保协议》、《投保须知》、《保险条款》的完整内容,并由借款人确认已经阅读之后,方可进行到下一步。因此可以说,借款人在进行借贷行为时,可自愿选择是否投保,一旦借款成功,包含网贷平台、保险公司、借款人三方的借贷关系就已形成,根据协议,借款人借款成功后便不可退保。所以,恶意借款退保行为更不可取。

需要指出的是,借款人获得借款后,以各种理由要求单方解除保单是非常危险的行为。资金方在基于有保险公司提供保证的前提下出借资金,之后借款人又解除保单,这样势必使得资金方的利益无从得到保护,借款人在违约时不受到约束。因此恶意借款退保行为将严重损坏整个借贷体系的诚信基础。

对借款人自身而言,这样的借款退保行为往往会对个人征信造成不良影响。一些公开平台上有借款人反映,要求退保后再次借钱,审批速度和额度明显下降,即使更换平台也是如此。因此,不论从自身考虑,还是维护整个信用借贷市场的稳定,借款退保行为都是百害无一利的。